几个月前，香港有一个名为“海之恋”的新楼盘开售，价钱昂贵，但据媒体报导无阻销情热烈。新闻引发了一些热议，自然跟拾级而上的楼价有关。其中，发展商与地产代理联合推出按揭方案，首期只需两成，但利息较高。据媒体计算，若参与发展商的按揭计划，买家最后要付出的总金额，是一般银行按揭计划的1.4倍。吊诡的是，参与发展商按揭计划的市民，应该包括经济能力较低、付不起昂贵首期的市民，但他们一旦参与楼市游戏，却要承担更大的债务。
当然，从发展商的角度看，降低首期要求，又不做压力测试，按揭的附带风险较高，所以需要收取更多利息才合乎效益计算。但这种按揭计划也是一个很好的例子，说明当代金融资本主义社会如何通过各种方式，把更多经济能力相对不高的人吸纳到金融和债务系统之中。
过去十几年，不少西方社会学者和政治经济学者分析过资本主义社会的金融化（financialization）。简单来说，金融化是指金融在经济以至社会活动中越来越重要，金融业占国民生产总值（GDP）的比重越来越高。对个别市民而言，金融市场的运作和债务通过各种方式介入生活，例如大部人的退休金，都通过各种基金在金融市场里滚动。银行和信贷机构不停鼓励人们借钱，信用卡和分期付款盛行，再加上楼宇按揭，在很多国家，拥有债务的市民比例越来越高，个人债务占收入的比例也越来越高。同时，无论人们自己有没有直接在金融市场投资，都越来越受其影响。
金融化的社会鼓励人成为投资者，强调个人要为自己的财政状况负责、承担风险。现实中，虽然2008年的金融海啸揭示过金融资本主义的问题，但在过去多年，银行持续低息，有剩余财富的人，不想自己的财产“蚀给通胀”，也变得有需要学习投资。