幾個月前，香港有一個名為「海之戀」的新樓盤開售，價錢昂貴，但據媒體報導無阻銷情熱烈。新聞引發了一些熱議，自然跟拾級而上的樓價有關。其中，發展商與地產代理聯合推出按揭方案，首期只需兩成，但利息較高。據媒體計算，若參與發展商的按揭計劃，買家最後要付出的總金額，是一般銀行按揭計劃的1.4倍。弔詭的是，參與發展商按揭計劃的市民，應該包括經濟能力較低、付不起昂貴首期的市民，但他們一旦參與樓市遊戲，卻要承擔更大的債務。
當然，從發展商的角度看，降低首期要求，又不做壓力測試，按揭的附帶風險較高，所以需要收取更多利息才合乎效益計算。但這種按揭計劃也是一個很好的例子，說明當代金融資本主義社會如何通過各種方式，把更多經濟能力相對不高的人吸納到金融和債務系統之中。
過去十幾年，不少西方社會學者和政治經濟學者分析過資本主義社會的金融化（financialization）。簡單來說，金融化是指金融在經濟以至社會活動中越來越重要，金融業佔國民生產總值（GDP）的比重越來越高。對個別市民而言，金融市場的運作和債務通過各種方式介入生活，例如大部人的退休金，都通過各種基金在金融市場裏滾動。銀行和信貸機構不停鼓勵人們借錢，信用卡和分期付款盛行，再加上樓宇按揭，在很多國家，擁有債務的市民比例越來越高，個人債務佔收入的比例也越來越高。同時，無論人們自己有沒有直接在金融市場投資，都越來越受其影響。
金融化的社會鼓勵人成為投資者，強調個人要為自己的財政狀況負責、承擔風險。現實中，雖然2008年的金融海嘯揭示過金融資本主義的問題，但在過去多年，銀行持續低息，有剩餘財富的人，不想自己的財產「蝕給通脹」，也變得有需要學習投資。