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錢包,空空如也?|理財前必須知道的5個觀念

「熟悉的、陌生的這種感覺;重複的、曾經的那些情節,也只是懷念。」空空如也這首歌原本是在描述失去戀人後的孤單生活,但似乎也可以深刻地說明著「月光族」的心聲,月初領了薪水,月底還沒到卻發現錢包早已空空如也,而幾張鈔票在錢包內的感覺既熟悉又陌生,每個月都重複著這樣的情節。


 圖:pixabay.com
圖:pixabay.com

我們都知道,要理財重要的一環就是要記帳,但大多數人很難堅持每天記帳,無論是用紙本,或者手機app,一個月或半年不到就因為各種原因放棄了,要清楚記錄下每筆錢的流向是多們困難的一件事。

1、記帳是為了分析

你知道嗎?其實記帳,重點不在於持續,而是在於「分析」,如果生活方式大同小異,只要記帳一個月,然後進行分析,找出財務上的漏洞才是記帳最有價值的地方!持續記帳而沒有分析,雖然知道每筆錢花在哪裡,但無法清楚知道自己花費分配是否有問題,難以調整消費習慣,也就難以有效率的存錢。

你的花費比例與其他人有哪些不同?

根據行政院主計總處105年家庭收支調查結果,國人生活花費的比例分別是食27%、衣3%、住27%、行13%、育5%、樂5%、醫療15%、雜支5%,這些常態數字不代表自己也需要如此分配支出,而是檢視自己是否有支出較不合常理之處,例如職業是業務,常需要在外頭奔走,那麼「行」的支出肯定更高;但如果食的部分高達40%,就要檢討飲食習慣與收入有不太平衡的情況。

2、一定要先存再花

根據上述的比例調整好自己的生活支出後,就會大概知道如何編列自己生活的預算與儲蓄,有些人是花費後剩餘的錢再儲蓄,這樣容易造成過度支出的情況,最好的方式是根據記帳分析結果編列預算,先決定儲蓄的金額,再反推開銷的分配。但也別讓自己過得太辛苦唷,生活太拮据的話,理財計劃很容易失敗。

3、錢包的整理可以有效控制花費

一開始強迫改掉所有花錢壞習慣可能太痛苦,建議可以慢慢地減少花費,進而養成習慣,《為什麼有錢人都用長皮夾?》的作者龜田潤一郎指出,錢包會反映出一個人的生活方式,以及他們對待金錢的態度,透過整理皮包,掌握預算與習慣,就能有效控制不必要的花費。

例如可以將當天預算存進儲值卡裡,放進 ZenCraft 卡夾內,再放入使用頻率最高的會員卡或集點卡 1-3 張,也可放入 1-2 張百元鈔票預防無法以卡片支付的消費,然後不要放提款卡與折價券,以避免無謂的提款與消費,最後再放入當天會用到的門禁卡或名片,就可以有效控制花費,簡單俐落的出門!

不習慣使用電子支付或行動支付的話,就根據預算攜帶當天需要的現金出門,再放入1-2張信用卡、金融卡與會員卡。鈔票將面額分類,百元鈔放在最外層或最常用的夾層,千元大鈔放在內層,先從百元鈔票開始使用,用完之後再把千元鈔票找開。這樣不僅可以減輕錢包重量,還不會將皮夾稱的鼓鼓的,讓皮夾壽命延長,美美的陪伴你增長財富。

菩提說 FOSTYLE 使用植鞣牛革製作的長夾,素雅的質感與簡約的造型,沒有過多裝飾,督促自己將錢花在最有價值地方,只花費在需要、緊急與投資上,並隨著使用的習慣與方式,在外觀上產生微微變化,漸漸的凸顯個人風格,不僅充滿品味,也具有個人代表性。

零錢也是需要重視與整理的,使用零錢包專門放置零錢,讓鈔票皮夾不會過重與雜亂。當小額消費時,通常我們會先拿零錢包出來,如果不夠再拿長夾裡的鈔票,而這種「不便」也可以減少浪費的發生噢!或刻意只攜帶零錢包出門,買完想要買的東西之後,剩下沒多少零錢,就會克制想要再買其他東西的慾望了~

labrador 短夾採用嚴選高品質的頭層皮縫製,去除繁複,追求自然原味的樸質風格,充滿質感且堅固耐用,除了辣鏈夾層可以置放零錢,上下各有一夾層,可以放門禁卡、集點卡、或暫時收納發票與收據,讓零錢包整潔有序!

而凌亂的東西會默默地對身心造成不良影響,所以消費後的收據、發票,都先放進收納包中,不要放進皮包或皮夾裡,避免影響消費的心情,當天回家後就馬上整理吧,發票收集起來整齊地收納,日後再拿出來對獎,而收據就直接丟棄吧!

可愛的 Hastakala 尼泊爾手工小羊造型羊毛氈收納包,出門在外協助將凌亂的收據與發票隱藏起來,回家整理時,就算再凌亂,只要看到可愛的小羊與柔細的觸感,依舊維持好心情~

4、啟動金錢螺旋

錢真的越花越少嗎?為了更有錢而捨不得存錢嗎?其實,守住錢財反而會越來越窮,為了儲蓄而儲蓄是沒有意義的!

《花掉的錢都會自己流回來》一書的作者 DaiGo 認為,不要有「花錢就是壞事」的想法,要學習讓花出去的錢連本帶利的回到自己身邊,他建議,花錢時要將「浪費」與「投資」分開思考,不要吝嗇將金錢投入自己喜歡、擅長與打從心裡想要去做的事物上,在這過程中累積到的知識與經驗是一種投資,將來會回饋到自己身上。

透過工作所賺的薪水,撥一部分投資在興趣上,鍛鍊謀生的技能與賺錢技術,其成果就會反映在收入增長,透過金錢 興趣 工作 金錢的連結,就是所謂的金錢螺旋,而加強能力得到獲利,比銀行裡的存款數字增加更能帶來真正的自信,能在「金錢」與幸福之間建立平衡,生活自信快樂的人,大多都是已建立好完整的金錢螺旋。

5、養成習慣_邁向財富自由

從改變自身皮夾、零錢包等分類習慣開始學習理財,先節流,控制好日常花費,讓每分錢都花得有效率,不僅可以有效增加儲蓄金額,還可利用這些錢投資自己或金融產品,達到開源的效果。

理財的方式因人而異,小資族的財務資源不多,在投資前有幾件必須注意的事情:準備緊急預備金與保險費用以應付突然出現的風險,再投資本金,讓資產穩定成長,最後,拉高自己的收入才是致富根本,所以投資自己讓自己更有價值才是最重要的噢!

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