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人類vs AI新戰場 智能理財工具AQUMON:我們來了

穩定性高、收費低、每天二十四小時隨時侯命、在上千種投資產品中自動替你計算調整最適合的風險及投資組合⋯⋯


 攝影:  陳焯煇
攝影: 陳焯煇

要符合以上所有條件的,應該暫時未有一位private banker可以做到;尤其是在香港這個金融重地,人才就是最重要、最珍貴的成本;而且未必所有關於投資產品的資訊都落入投資者手中。成長在「i世代」的新一代就表示,這根本不是我想要的投資方法。收費低又以人為本的投資方法,又是否真的「mission impossible」?又或者,如果投資不再以人手操作而改為人工智能呢?

攝影: 陳焯煇

機械人跟人類又一新戰場?人類不斷研發改善機械人技術,目的就是要協助人類改善生活質素,好讓我們騰出更多時間。的確,用機械或程式代替一些重複性的工作已是上世紀開始發展的趨勢,近年機械人以至人工智能發展更趨急促,成效亦比過去十年要快得多,大家有否暗暗擔心人類會否最終發展出新科技淘汰自己?相對機械人,人類的定位又可以站在何處?除了一些日常工具小幫手,在FinTech發展蓬勃的年代,大家又有否留意人工智能在金融投資這一塊範疇?雖然亞洲的FinTech發展比歐美國家要慢,但其實香港也有值得大家留意及引以為傲的FinTech startup:作為香港較早得到證券及期貨事務監察委員會(證監會)發行牌照的「機械人投資顧問」(robo-advisor)(或稱智能投顧),AQUMON面對正在逐漸改變的投資生態,他們的回應是,「we are coming」。

攝影: 陳焯煇

算式vs人:人性的好壞?

AlphaGo之所以可以跟人類對戰下棋,是因為人類將繁複的方程式寫在它的晶片上。但到頭來,作為人類的我們在做每一個決定時,又何嘗不是在腦中經過一輪的思考計算?簡單如午餐要吃什麼,可能大家會考量食物的卡路里;甚至是人生大事如要選讀什麼學系、將來要做什麼職業,也是一門運算,計算得失、成敗。對於投資,大家傳統的觀念大多傾向依賴投資顧問,又或者自己聽收音機的投資專家意見投資。但本為投資銀行高層的雷春然(Kelvin)都毅然創業,找來量化研究專家黃耀東博士(Don)一同成立AQUMON這個以算法(algorithm)決定一切的智能投顧,對於金融投資這個範疇,他們又有什麼考慮因素?

「我希望AQUMON可以做到真正跟客戶利益為大前題的投資平台。」只為這個宗旨的話,Kelvin不是一向也在做嗎?「我希望AQUMON可以提供一個更民主的投資平台。傳統上,用戶要動用投資經紀去為自己的資產增值,除了本身門檻很高,經紀所收取的費用亦昂貴,一般市民未必有能力或興趣。」相反,用AQUMON投資,背後為大家服務的是一條算式,從前一位經紀可能只會有能力照顧十位客人,但人工智能不會有效率的限制,也不會因為人類的作息時間或投資產品的時差而耽擱了買賣。而人的時間往往是最昂貴的資產,加上人為的決定就會有不穩定性,再專業的投資顧問都會因種原因而影響當刻的決定,但算式就可免卻這些可變因素,而且服務不會因人而異。

在這個重視人情味及溫度的年代,雖然大家會很重視人的質感,但談到投資的領域,數字大概還是最大的考量。以往從分析、講解、下投資決定,全以人手操控;但人非聖賢,總會有恐懼、猶豫、甚至貪婪而影響決定;但機械人卻沒有這些顧慮及情感,提供穩定的表現。但傳統上,一位投資顧問「值錢」的地方,除了因為他們二十四小時不停的服務,還有他們的洞察力甚至是消息來源。人工智能又做到嗎?「其實以算法計出來的投資組合的抗跌能力也做得相當不錯。始於人工智能可以做到即時的反應,就算大市有波動,都可以廿四小時任何一刻作出調整。」身為聯合創始人的黃耀東博士(Don)當初就花了不少精力,跟Kelvin一起在香港科技大學的圖書館鑽研AQUMON背後默默運算的algorithm;當然,隨着市場需要及變化,Don亦會隨之而不斷改進算法,在不少人也預測2018年或之後會有另一場金融風暴,AQUMON亦可以調整投資策略,增強抗跌力。

攝影: 陳焯煇

從b2b到b2c:我為何要相信一條算式?

就算在這個i世代,大家都智能手機不離手,但說到要將自己的財產交給一條數學題,大家又有否猶疑?「AQUMON作為得到證監會發牌的robo-advisor,我們希望可以打進大眾市場,不只讓金融機構用我們的產品,也可以將AQUMON普及化。」當雷曼兄弟都可以破產,作為一家以信用為大前題的智能投顧,又如何得到大家的信任?「也有人會問『為什麼要信AQUMON?』信任二字是很難得到的,但AQUMON自2015年成立至今已為香港、中國及新加坡的二十家銀行或資產管理公司使用,加上香港證監會的牌照,我們是符合所有標準的。」

I世代另一個特色就是講求數據及透明度,沒他,這年代因效率關係,很多日常細節都被化成數據,人人都相信big data,人人都追求可追溯的憑據;加上這年代的自主性比較高,除了要全權控制自己的資產,也要講求隨時、隨地。這就是當初Kelvin預視到的市場變化,尤其在投資這個領域,要做到民主又自主的投資模式,非要大改革不可。但科技愈發達,人工智能愈聰明,會否加快淘汰本身在行業裏的private banker?「就告訴他們,we are coming。」到最終,人工智能又是否如想像人冰冷?根據新世代所需所想而作出的改變,這是一場講求速度和效率的數字遊戲。

攝影: 陳焯煇

想親身聽聽AQUMON兩位創始人現身說法?那就不要錯過AQUMON於7月13日舉辦的「智能理財論壇——透視AI時代的財富增長模式」論壇,除了Kelvin跟Don的分享,由香港科技大學開始的AQUMON仍然跟學系關係深厚,是次活動亦邀請了香港科技大學協理副校長(知識轉移)吳恩柏博士為嘉賓,加上另外三位金融界翹楚,一同探討投資未來新趨勢。活動詳情請洽AQUMON

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