端聞

造假200萬個賬號和信用卡,富國銀行跌落全球市值最高銀行之位


2016年9月9日,美國佛羅裏達,人們在使用富國銀行的自動櫃員機。
零售業務是富國銀行的主要盈利來源。攝: Joe Raedle/GETTY

2013年7月起穩居全球市值最高銀行、「股神」巴菲特(Warren Buffett)投資27年的富國銀行(Wells Fargo),近期因盜開賬戶醜聞遭到監管部門重罰。股價連挫數日、市值跌至2350億美元後,富國銀行的市值最高銀行地位也在9月13日被摩根大通取代。

當地時間9月8日,美國消費者金融保護局(Consumer Financial Protection Bureau)在一份聲明中披露,為了實現銷售目標、獲得業績獎勵,2011年到2015年6月間,富國銀行員工在未經客戶授權的情況下,秘密額外開設150萬個賬戶、發行56.5萬多張信用卡。富國銀行也因此被處以1.85億美元的巨額罰款,這是美國消費者金融保護局史上最高金額的罰單。

目前,富國銀行已解僱5300名涉事員工,因秘密開設賬戶和信用卡產生的年費等開支約260萬美元也將歸還給顧客。參議院銀行委員會還將在9月20日就此案舉行聽證會。此外,據《華爾街日報》引述的知情人士消息,紐約州和加州的檢察機關已對富國銀行展開調查。

關於偽造賬戶的原因,富國銀行高層與員工互相推脫。接受 CNN 訪問的富國銀行前員工表示,「來自管理層的銷售壓力難以承受」,而為了實現業績目標,銷售經理對觸犯倫理甚至法律底線的做法往往睜一隻眼閉一隻眼。富國銀行首席執行官 John Stumpf 則辯稱該行已採取措施阻止這類做法,目前的局面是由於部分員工的錯誤做法而非公司的銷售驅動型文化導致的,富國銀行不想要「不合理方式賺來的少量的收入」。

如果經理說,「我們想要(業績)成長,我們不介意你是怎麼實現的。」你能期待那些員工去做什麼?

哥倫比亞大學商學院副教授 Dan Amiram

零售業務是富國銀行的主要盈利來源。今年第二季度,富國銀行的零售業務約產生了122億美元的營收和32億美元的淨利潤,分別佔富國銀行總營收和總凈利潤的55%和57%。為了挽回在零售客戶中的形象,富國銀行也在9月13日宣布,將從2017年起停止設立銷售目標。

富國銀行首席財務官 John Shrewsberry 表示,根據富國銀行的商業模式、實現銷售目標與維護良好客戶關係可以兼得,他承諾將檢查「所有組織層級」的員工,並希望客戶相信富國銀行會以客戶利益為最大考量。

富國銀行私設賬戶的醜聞也成為美國政壇高層博弈的砝碼。美國財政部長 Jack Lew 表示,富國銀行的行為更顯示了《多德-弗蘭克法案》(Dodd-Frank Act)的必要性,「如果銀行監管不存在,這些事還會繼續發生。」他指出,是時候檢討現在的銀行業監管體系了。

由於2008年金融危機後,社會各界對金融機構的貪婪和金融監管的缺失普遍不滿,美國政府在2010年推出了《多德-弗蘭克法案》。這項法案旨在有效控制系統性風險,保護納稅人和消費者利益,維護金融穩定,被視為20世紀30年代經濟大蕭條之後美國最大的金融改革法案。本次披露富國銀行醜聞的消費者金融保護局就是依據該法案設立,該局主要負責確保消費者決策時真正了解金融產品,防止金融機構的掠奪性條款和欺詐行為。

此前,美國共和黨總統候選人杜林普(Donald Trump)曾表示希望取消消費者金融保護局。而在富國銀行醜聞披露後,民主黨總統候選人希拉莉(Hillary Clinton )藉機反擊,強調對金融機構進行監管的必要性。

14 億美元
由於富國銀行股價連跌,巴菲特的個人財富也因此縮水逾14億美元,滑落到福布斯富豪排行榜第4位。

聲音

太多銀行並沒有設立全面的系統確保僱員能理解什麼是法律和道德界限,只在出現特殊問題時作出回應。

美聯儲理事 Daniel Tarullo

未經檢驗的激勵措施可能導致對客戶利益的嚴重傷害,這正是這裡(富國銀行)所發生的。

消費者金融保護局主管 Richard Cordray

富國銀行

富國銀行(Wells Fargo)由加州的舊富國銀行及中西部的西北銀行合併而成,最早可追溯到1852年。富國銀行以零售銀行業務為主,批發銀行業務及個人金融業務為輔。截至2010年末,富國銀行共有9000餘間零售分行、12000台自動櫃員機,美國每三戶家庭就有一戶選擇富國銀行服務。富國銀行也是「股神」巴菲特長期持股投資的銀行,過去4年來巴菲特都是富國銀行第一大股東。(資料來自網絡)

來源:金融時報CNN華爾街日報紐約時報

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