端聞

LendingClub違規事件後,美國財政部籲加強P2P行業監管


Lending Club 創始人兼首席執行官 Renaud Laplanche。
由於內部評估中發現一筆2200萬美元的近優質貸款違規出售,美國P2P網貸行業內的標桿公司 Lending Club 的首席執行官Renaud Laplanche 意外宣布辭職。攝:Richard Drew/AP

5月10日,美國財政部發布了歷時逾9個月編纂的白皮書,對P2P(Peer to Peer,即點對點)網絡借貸的商業模式發出警告。

美國財政自去年7月起着手蒐集網絡借貸行業的資料,從從網貸平台負責人、借款人、投資者、學者、金融機構等處獲得了接近100個回覆。

此次白皮書出台,也是美國監管部門首次從全局角度嘗試對P2P行業制定監管框架。白皮書肯定這一行業中許多創新是積極的,但也存在新平台並沒有經歷過「完整的信貸週期」,他們向個人和機構投資者出售的貸款資產狀況有惡化的可能。

新的商業模式和審批手段是在利率很低、失業率下降和整體信用環境強勁的時期研發出來的。近來優質消費者貸款的壞帳率和拖欠率升高,這或許預示一旦信用環境惡化,這種擔憂將加劇 。

美國財政部白皮書

美國財政部援引市場分析數據,預計到2020年美國網絡貸款發放規模將達到900億美元。然而,小型企業借金額在10萬美元以下的貸款並沒有得到與個人消費貸款同樣的保護。美國財政部在白皮書中對聯邦政府和私人部門提出了六點政策建議:

  • 加強對於小型企業借款人的保護

  • 確保良好的借款人體驗和後端操作

  • 為借款人和投資者提供透明的市場化平台

  • 在確保安全和可負擔信貸的合作機制上擴大信貸准入

  • 支持P2P企業通過政府公開的數據來支持安全、可負擔的信貸擴張

  • 支持通過設立務工作小組來促進與網貸相關的跨機構協調

此外,白皮書還指出了P2P行業需要持續監管的潛在趨勢,包括發展信用評分、利率變化的影響、潛在的流動性風險、不斷增長的住房貸款和汽車貸款、潛在的網絡安全威脅和反洗錢要求等。

就在美國財政部出台白皮書的前一天,由於內部評估中發現一筆2200萬美元的近優質貸款(Near Prime Loan)違規出售,美國P2P網貸行業內的標桿公司 Lending Club 的首席執行官 Renaud Laplanche 意外宣布辭職,此外還有3名高管被辭退。這一消息令 Lending Club 的股價在9日狂跌近35%,市值縮水至不足20億美元,更引起行業震動。目前,與 Lending Club 有業務往來的投資銀行 Jefferies 和高盛(Goldman Sachs)都已就宣布暫緩購買Lending Club的借貸產品。

400
根據金融時報的估計,美國沒有經歷過「完整的信貸週期」的P2P網貸平台約有400間。

聲音

雖然2200萬美元的財務影響很小,但違反公司操作以及在調查時沒有完全披露信息是不能被接手的。

Lending Club新任執行主席Hans Morris

這可能是目前我們見過的最容易理解的整套建議。這是每個人都渴望答案的問題,它為業內參與者和官員們提供了方向。

學生貸款專家、Common Bond首席執行官David Klein

就合規方面來說,Lending Club堪稱行業楷模,投資人將因此懷疑二、三線平台也是一丘之貉。

倫敦LIBERUM資本公司資深P2P分析師Cormac Leech

Lending Club

Lending Club成立於2007年,最高峰時市值約94億美元,2014年底成為首間在納斯達克上市的P2P公司,因此也被視為網貸業領頭羊。LendingClub的董事會成員包括摩根士丹利前執行長John Mack、美國前財政部長Lawrence Summers、被譽為「網路女王」的KPCB(Kleiner Perkins Caufield & Byers)合夥人 Mary Meeker等人。(資料來自網絡)

來源:金融時報信報華爾街日報美國財政部新浪網第一財經

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